La sentencia nos da la razón y condena a Bankinter a devolver todo el dinero cobrado indebidamente.

Nuestro cliente recupera todo el dinero pagado en concepto de intereses, comisiones así como las primas de seguro asociado abonadas, todo ello con el correspondiente interés desde la fecha de abono.

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Para realizar consultas al punto neutro judicial el juzgado necesita un número de identificación de la persona sobre la que se va a realizar la consulta (DNI para españoles, NIE para extranjeros residentes, CIF para empresas), no pudiéndose realizar con número de pasaporte.

Todas las consultas que se hagan desde juzgado al punto neutro judicial deben ser proporcionales, motivadas y limitadas al fin del procedimiento judicial, no se permiten búsquedas masivas y en todo caso se debe respetar la protección en el tratamiento de datos contemplados en el RGPD y la Ley Orgánica 3 / 2018 de protección de datos personales.

El punto neutro judicial solo tiene acceso a cuentas bancarias existentes dentro del territorio español es decir aquellas cuyo IBAN empieza por ES, no teniendo acceso a cuentas bancarias fuera de España ya que su función es obtener datos de base de datos nacionales y referidas a procedimientos tramitados en España.

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sentencia caso ganado a Cetelem OR Abogados

La sentencia razona que la modalidad de contrato de préstamo adolece de una falta de transparencia de acuerdo a la jurisprudencia en la fijación del interés remuneratorio ya que mediante una compleja fórmula matemática con sucesivas operaciones encadenadas muy enrevesadas, a pesar de las explicaciones, obliga al consumidor a efectuar una compleja operación matemática para comprender cuál va ser el coste real del préstamo que contrata.

Entre la jurisprudencia más significativa relativa a la falta de transparencia y control de abusividad en los préstamos tenemos la sentencia de 20 de enero de 2020 de la Audiencia Provincial de Valencia, Sección Séptima y citada por la sentencia del caso.

Asimismo la sentencia , aplicando el aforismo“lo que es nulo no produce efectos”, acuerda la condena a Cofidis a entregar el dinero que exceda del capital dispuesto con arreglo a dicha modalidad, pero no desde el inicio de la relación contractual sino durante los cinco años y 82 días anteriores a la presentación de la demanda, ello en aplicación de la reciente jurisprudencia contenida en la sentencia del Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo de 5 de marzo de 2025, en recurso de casación n. º 6.868/2022, que dice que :

“el acreditado tiene acción para reclamar lo pagado que exceda del capital prestado en los cinco años anteriores a la formulación de la reclamación extrajudicial o a la interposición de la demanda” y que, “en este caso, ese plazo debe ampliarse en 82 días como consecuencia de la suspensión de los plazos de prescripción acordada en el Real Decreto 463/2020, de 14 de marzo”.

A su vez, las cantidades pagadas en exceso sobre el capital que han de ser restituidas a nuestro cliente en aplicación de la última jurisprudencia que se ha invocado, y relativas a las entregadas en aplicación de su modalidad “flexipago”, devengando el interés legal desde la fecha de cada pago.

Si has contratado un préstamo con Cetelem o con otra entidad financiera en OR Abogados revisaremos tu contrato y procedemos a la reclamación judicial de forma gratuíta y a coste cero para tí. Contáctanos y te informaremos sobre cómo recuperar lo que has pagado de más.

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En el panorama financiero actual, las tarjetas de crédito de fácil aprobación, comúnmente conocidas como tarjetas revolving, se han convertido en una opción popular para muchos consumidores en España. Estas tarjetas permiten acceder a un crédito rápido y flexible, con aprobaciones ágiles que no siempre requieren extensos trámites o garantías adicionales. Sin embargo, detrás de su aparente simplicidad, suelen esconder intereses elevados y condiciones que pueden derivar en problemas legales, como la declaración de nulidad por usura o abusividad. En este artículo del blog jurídico de OR Abogados, analizamos las principales entidades que las ofrecen y las vías para reclamar si se detectan irregularidades.

¿Qué son las Tarjetas de Crédito de Fácil Aprobación?

Las tarjetas revolving funcionan como un préstamo revolving: el usuario dispone de un límite de crédito que se repone a medida que se realizan pagos, permitiendo aplazar las compras en cuotas mensuales fijas o porcentuales. Su principal atractivo radica en la facilidad de obtención, a menudo 100% online, sin necesidad de nómina o con requisitos mínimos, lo que las hace accesibles para perfiles con historiales crediticios no perfectos. No obstante, sus tipos de interés anual efectivo (TAE) pueden superar el 20-30%, generando deudas perpetuas si no se gestionan adecuadamente.Según datos recientes, estas tarjetas representan una parte significativa del mercado de crédito al consumo en España, con un crecimiento impulsado por la digitalización financiera.

Principales Entidades Financieras que Conceden Tarjetas Revolving

En España, numerosas entidades bancarias y financieras ofrecen estas tarjetas, muchas de ellas asociadas a marcas comerciales o plataformas online. A continuación, destacamos las más comunes y populares, basadas en el análisis del mercado actual:

• WiZink: Una de las líderes en el sector, con productos como la WiZink Now, que ofrece límites hasta 2.000€ y aprobaciones rápidas. Es frecuente en reclamaciones por intereses elevados.
• Cetelem (BNP Paribas Personal Finance): Emite tarjetas como la Cetelem Revolving, con facilidades online y límites variables. Ha sido objeto de múltiples sentencias por falta de transparencia.
• Cofidis: Ofrece tarjetas de crédito flexible con aprobaciones exprés, a menudo promocionadas en comercios. Sus contratos han sido declarados nulos en casos recientes por abusividad.
• Carrefour (PASS): La tarjeta Carrefour PASS es una de las más accesibles, vinculada a compras en hipermercados, con opciones de pago aplazado. Figura en listas de revolving abusivas.
• Evo Finance: Proporciona tarjetas como la Evo Card, con énfasis en la digitalización y límites hasta 5.000€. Es común en reclamaciones por usura.
• Otras entidades destacadas: Incluyen AXI Card, Plazo Credit, Abanca (Visa Clásica), BBVA (Iberia Cards), Caixabank, Santander, Bankinter, Ikea (Visa e Family), Oney y American Express. Estas ofrecen variantes con descuentos en compras o cashback, pero comparten el modelo revolving.

  Posible Nulidad por Usura o Abusividad

  La legislación española protege al consumidor frente a prácticas abusivas en el crédito. La nulidad de estas tarjetas se basa principalmente en dos figuras:

  1. Usura: Regulada por la Ley de Represión de la Usura de 1908 (Ley Azcárate), se declara cuando el interés es «notablemente superior al normal del dinero» y «manifiestamente desproporcionado». El Tribunal Supremo (TS) ha establecido que, si el TAE supera el doble del interés medio del mercado para créditos al consumo (alrededor del 7-8% según el Banco de España), puede considerarse usurario. En sentencias recientes, como las de febrero de 2025, el TS ha confirmado la nulidad radical de estos contratos, obligando a la devolución de intereses pagados en exceso.
  2. Abusividad: Bajo la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (LGDCU), las cláusulas no negociadas individualmente pueden ser nulas si causan desequilibrio en perjuicio del consumidor, especialmente por falta de transparencia. El TS, en fallos de 2025, ha enfatizado que la entidad debe informar claramente sobre el coste total, el sistema de amortización y los riesgos de endeudamiento perpetuo. Si no se cumple, el contrato se anula, y se devuelve lo pagado indebidamente.

  La acción de nulidad no prescribe, permitiendo reclamar en cualquier momento, aunque el plazo para recuperar cantidades pagadas es de cinco años desde el último pago (según STS 350/2025). Miles de consumidores han recuperado importes significativos mediante demandas judiciales.

  Si posees una tarjeta revolving y sospechas de intereses usurarios o cláusulas abusivas, no esperes a que la deuda se acumule. En OR Abogados, especialistas en derecho bancario y de consumo, ofrecemos una revisión gratuita de tu contrato para evaluar la viabilidad de una reclamación. Contacta con nosotros  y recupera lo que te corresponde. 

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En el ámbito de las relaciones bancarias, es frecuente que los clientes se encuentren con dificultades al solicitar copias de sus contratos financieros. Esta negativa por parte de las entidades bancarias no es casual: en muchos casos, busca disuadir o complicar la interposición de acciones legales dirigidas a declarar la nulidad del contrato por motivos como usura o la inclusión de cláusulas abusivas. En OR Abogados, despacho especializado en derecho bancario y de consumo, hemos asesorado a numerosos clientes en situaciones similares. En este post, analizamos el problema y exploramos las formas legales de sortear este obstáculo para obtener la documentación necesaria y proceder con la demanda.

 ¿Por qué los bancos se niegan a entregar copias de contratos?

Cuando un cliente solicita una copia de su contrato de préstamo, crédito o cualquier producto financiero, especialmente aquellos suscritos hace años, las entidades bancarias a menudo responden con evasivas, demoras injustificadas o incluso alegando la pérdida del documento. Esta práctica no solo vulnera los derechos del consumidor, sino que también pretende evitar que el cliente pueda analizar el contrato en detalle y detectar irregularidades, como intereses usurarios regulados por la Ley de Represión de la Usura de 1908, o cláusulas abusivas según el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (LGDCU).Según datos y experiencias compartidas en foros especializados y resoluciones judiciales, esta resistencia se intensifica cuando el cliente menciona posibles reclamaciones. Sin embargo, las entidades financieras están obligadas legalmente a proporcionar esta información, como establece la Orden EHA/2899/2011 (artículos 7.1 y 7.2), que obliga a la entrega y conservación del documento contractual, y la Circular 5/2012 del Banco de España sobre transparencia en operaciones bancarias . Además, la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo (artículos 16 y 19) y una reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (C-326/22, de 12 de octubre de 2023) subrayan la necesidad de facilitar copias para que los consumidores ejerzan sus derechos, como el reembolso anticipado .

Pasos iniciales para solicitar la copia del contrato

Antes de recurrir a vías más formales, es recomendable seguir los canales habituales de la entidad bancaria. De acuerdo con las recomendaciones del Banco de España, el cliente debe dirigirse a la oficina, página web o correo electrónico específico habilitado por el banco para solicitar la documentación . La entidad debe responder en un plazo razonable. Si la solicitud es infructuosa por causas imputables al banco (como demoras o negativas injustificadas), el siguiente paso es presentar una reclamación ante el SAC, detallando los intentos previos realizados . En caso de no obtener satisfacción, se puede escalar la queja al Banco de España a través de su portal de reclamaciones, adjuntando la documentación que acredite los hechos .

Formas avanzadas para sortear la negativa y obtener el contrato

Si los pasos anteriores no dan resultado, existen mecanismos legales más expeditivos para forzar la entrega del contrato, especialmente cuando se prepara una demanda por nulidad. Estas opciones permiten al cliente superar el obstáculo y proceder con la acción judicial:

1. Diligencias preliminares antes de la demanda

   La Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC) contempla las diligencias preliminares (artículo 256) como una herramienta para solicitar la exhibición de documentos necesarios para preparar una demanda. Aunque algunos juzgados han rechazado estas peticiones por no encajar en supuestos específicos, es posible fundamentarlas en las normas de protección al consumidor, como la LGDCU, la Orden EHA/2899/2011, la Circular 5/2012 y la Ley 16/2011 . Un ejemplo reciente es la resolución de la Audiencia Provincial de Madrid, que estimó unas diligencias preliminares inicialmente denegadas al basarse en estas disposiciones legales . Este procedimiento es rápido y no requiere iniciar el juicio principal, permitiendo obtener la copia para analizar el contrato y preparar la reclamación por usura o abusividad.

2. Requerimiento durante el procedimiento judicial

   Si ya se ha interpuesto la demanda, se puede solicitar al juzgado que requiera al banco la exhibición de los documentos. En este contexto, se aplica el principio de facilidad probatoria, reconociendo la asimetría entre el consumidor y la entidad profesional. Si el banco no cumple o alega extravío, el juez puede considerar que no se ha acreditado el cumplimiento de obligaciones como la información previa, lo que puede llevar a la estimación de la nulidad. Un caso ilustrativo es la Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 5 de Cádiz (31 de octubre de 2023, nº 212/2023), donde la pérdida alegada del contrato resultó en la declaración de abusividad . No cumplir con el requerimiento judicial puede acarrear sanciones para la entidad.

3. Otras vías complementarias
   En algunos casos, se puede recurrir a la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) invocando el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), ya que el contrato contiene datos personales del cliente. Aunque no es el método principal, puede presionar al banco para entregar la información. Además, si el contrato fue elevado a público ante notario (como en hipotecas), se puede solicitar una copia notarial directamente.

Protege tus derechos con nuestro asesoramiento profesional

La negativa de los bancos a entregar copias de contratos es una táctica que busca desanimar a los consumidores, pero la legislación española ofrece herramientas efectivas para superar este obstáculo y avanzar en reclamaciones por usura o cláusulas abusivas. Recuerda que, una vez obtenida la copia, un análisis detallado puede revelar irregularidades que justifiquen la nulidad total o parcial del contrato, con la consiguiente devolución de cantidades indebidamente cobradas. En OR Abogados, recomendamos actuar con rapidez y documentar todos los intentos de solicitud. Si te encuentras en esta situación, no dudes en contactarnos para una consulta personalizada. La transparencia bancaria no es opcional: es un derecho fundamental del consumidor.

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Osmar Capital SL es una empresa de recobros cuyo negocio consiste en la compra y gestión de deuda al por mayor, proveniente de entidades financieras con derechos de cobro sobre deudas impagadas.

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Victoria legal contra entidad financiera: Defensa exitosa de derechos del consumidor

Introducción:

En un contexto donde las entidades financieras a menudo buscan reclamar cantidades de dinero presuntamente debidas por los consumidores, es esencial contar con una defensa legal sólida que proteja los derechos de las personas frente a estas reclamaciones. En este caso, OR Abogados ha logrado una victoria importante para su cliente, destacando la importancia de una representación legal experta y proactiva en casos financieros.

Análisis del caso:
En el procedimiento judicial seguido ante el Juzgado de Primera Instancia nº 6 de Torrejón de Ardoz, la entidad financiera Bulnes Capital, S.L. presentó una reclamación contra nuestro cliente por un supuesto contrato de crédito suscrito en 2019. No obstante, durante el juicio, se demostró que la entidad actora no fue capaz de aportar pruebas suficientes que acreditaran la existencia de dicho contrato, ni que hubiera cedido correctamente el crédito reclamado.

Esta sentencia, que desestimó en su totalidad las pretensiones de la parte demandante, supone un precedente significativo para consumidores que se enfrentan a este tipo de reclamaciones abusivas por parte de grandes entidades financieras en las que se da una carencia documental significativa en las pretensiones de la entidad financiera.

Puntos clave de la sentencia:
1. Falta de prueba contractual:
La entidad reclamante no pudo demostrar la existencia de un contrato válido que justificara la reclamación de una deuda de 1.995 euros. La falta de pruebas documentales claras fue uno de los principales motivos por los cuales la demanda fue desestimada.
2. Ausencia de legitimación activa:
El juez también concluyó que la parte actora no pudo acreditar de forma suficiente que tenía derecho a reclamar la deuda, ya que el documento presentado sobre la cesión del crédito carecía de validez al ser de naturaleza privada y no constituía prueba suficiente de la cesión.
3. Costas judiciales:
Como resultado de la desestimación de la demanda, la entidad financiera fue condenada a asumir las costas del proceso. Esto refuerza la idea de que los consumidores no solo pueden defenderse exitosamente, sino que también pueden evitar gastos adicionales en procedimientos injustificados.
Conclusión:
El éxito en este caso es una clara victoria para el consumidor y un ejemplo del papel fundamental que juegan los abogados en la defensa de los derechos del consumidor frente a entidades financieras.sentencia caso ganado por or abogados defensa derechos consumidor frente a entidad financiera

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